2008/09/04(Thu) 04:47
日本初のソーシャルレンディングサービスを行う予定のmaneo（マネオ）さんがまもなくスタートされるようです。関連記事の紹介です。
日経ビジネスオンライン
http://mainichi.jp/life/electronics/cnet/archive/2008/08/28/20379437.html
Cnet
http://japan.cnet.com/news/media/story/0,2000056023,20379437,00.htm
isologue by 磯崎哲也事務所
http://www.tez.com/blog/archives/001229.html
http://www.tez.com/blog/archives/001218.html
情報量を見ても、いよいよ感が伝わってきます。日本でどのようにソーシャルレンディングが広がってゆくか楽しみです。
日経ビジネスオンライン
http://mainichi.jp/life/electronics/cnet/archive/2008/08/28/20379437.html
Cnet
http://japan.cnet.com/news/media/story/0,2000056023,20379437,00.htm
isologue by 磯崎哲也事務所
http://www.tez.com/blog/archives/001229.html
http://www.tez.com/blog/archives/001218.html
情報量を見ても、いよいよ感が伝わってきます。日本でどのようにソーシャルレンディングが広がってゆくか楽しみです。
2008/07/18(Fri) 20:45
用途を学費にしぼったソーシャルレンディングサービスGreenNote
https://www.greennote.com/
利率は6.8%に固定だそうです。
海外のソーシャルレンディングでは他社との差別化が進めているようですね。
https://www.greennote.com/
利率は6.8%に固定だそうです。
海外のソーシャルレンディングでは他社との差別化が進めているようですね。
2008/07/18(Fri) 07:38
2008/07/08(Tue) 12:31
日本でもサービス開始目前となっているソーシャルレンディング（P2Pファイナンス、P2P金融）について素人なりにメリットデメリットを考えてみます。
僕自身は金融の仕事をしているわけでもなく、投資もこの夏から秋にかけてはじめてみようという素人です。現在の仕事も、たとえるなら雲の上の別世界の仕事です。そんなただの素人なりに投資としてのソーシャルレンディングについて書いてみたいと思います。
ソーシャルレンディングの特徴としては個人がお金を貸し、個人がお金を借りることにあります。中間に企業が入っていない分、借りる側は金利が抑えられ、貸す方は預貯金するよりも高金利を得ることができます。企業が関わっていないといっても借りて貸し手のマッチングをするためのウェブサービスは必要で、その企業が各人の身元確認なども行います。
簡単にまとめると個人間でのお金の貸し借りを目的としたウェブサイトを企業が提供し、ユーザー同士の責任で貸し借りをするというところでしょうか。mixiなどで個人間取引（無償のものが主流）をしているコミュニティがありますが、それに近いかな。mixiはごく最近まで身元確認が弱く、２ちゃんねるのスレッドで招待状を要求すれば誰でも参加できました。その結果悪徳業者などが暗躍し、個人間取引の詐欺なども多くありました。ソーシャルレンディングの場合は銀行口座を作るときのような身元確認手続きが必要なmixi上で（SNSの代名詞としてあえて書きますが）、お金の貸し借りをするということです。
さてここからが本題です。
投資としてのソーシャルレンディングのメリットはなんでしょう？良い借り手に当たればノーリスクでそこそこのハイリターンがあることではないかと思います。投資相手が社会情勢や経済状況に影響されるような、なんだかよくわからない巨大なもの（株価とか為替とか）ではなく人間であるということ。そこが良いところではないかと。
「良い人間に出会えるか」とはまた金融とは思えないことを書いてしまいました。たぶん僕の子供の頃のような親戚同士、隣近所のつながりがあれば、おそらくはこんなシステムは出てこなかったのでしょうが核家族化とか、地域のコミュニティが弱くなっている現状、ウェブ上でのつながりがその代替しだすことも仕方がないかもしれません。昔なら親戚のおじさんにお金を借りたのを、今はウェブで知り合った人から借りる、と。それもまた、時代の移り変わりと言うことで。
お金だけの関係では、正直寂しいのでたとえばmaneo(まねお）さんのサービス紹介のページでは、夢を叶えるために少々お金が必要な人に共感する人がその思いを応援するためにお金を貸す、というようなモデルが書かれています。「理想だろ」とか「しょせん金貸しだろ」と言われるかも知れませんが割と好きなコンセプトです。
デメリットもありそうです。メリットの反対を書くだけなのですが、悪い借り手にあたることかと。とりあえず思いつくものをいくつか紹介。
・オークションサイトでよくある手口ですが、最初は少額を借りて信用度（評価）を上げて、後に高額を借りて逃げる。
・偽造の身分証明書で登録し、借り逃げ（以前コンビニでアルバイトをしていた際、常連のヤ○ザの人がコピー機で他人の免許証を細工していたのを見たことあり。PCも使っているとも話していたような・・・・昔の話なのでうろ覚え）
・お金に困った人がアカウントを作り、悪徳業者に転売する（銀行口座を買います、というアングラサイトがありました。今はどうなんでしょう）
・何度か取引をしたあと「仲介サイトを通すと手数料がかかるから」と言って直接の貸し借りを申し込み、借り逃げ
こうしてみると、貸し手にとってはリスクの方が多い気もしないでも・・・
ただ仲介サイトも馬鹿ではありませんのでそれらのリスクを回避するノウハウは当然あるはず。ド素人の僕が考えつく程度のことなので、それほどリスクは高くないかなーと楽観しています。
これらメリット・デメリットに関してご意見いただければ勉強になります。よろしくお願いします。
僕自身は金融の仕事をしているわけでもなく、投資もこの夏から秋にかけてはじめてみようという素人です。現在の仕事も、たとえるなら雲の上の別世界の仕事です。そんなただの素人なりに投資としてのソーシャルレンディングについて書いてみたいと思います。
ソーシャルレンディングの特徴としては個人がお金を貸し、個人がお金を借りることにあります。中間に企業が入っていない分、借りる側は金利が抑えられ、貸す方は預貯金するよりも高金利を得ることができます。企業が関わっていないといっても借りて貸し手のマッチングをするためのウェブサービスは必要で、その企業が各人の身元確認なども行います。
簡単にまとめると個人間でのお金の貸し借りを目的としたウェブサイトを企業が提供し、ユーザー同士の責任で貸し借りをするというところでしょうか。mixiなどで個人間取引（無償のものが主流）をしているコミュニティがありますが、それに近いかな。mixiはごく最近まで身元確認が弱く、２ちゃんねるのスレッドで招待状を要求すれば誰でも参加できました。その結果悪徳業者などが暗躍し、個人間取引の詐欺なども多くありました。ソーシャルレンディングの場合は銀行口座を作るときのような身元確認手続きが必要なmixi上で（SNSの代名詞としてあえて書きますが）、お金の貸し借りをするということです。
さてここからが本題です。
投資としてのソーシャルレンディングのメリットはなんでしょう？良い借り手に当たればノーリスクでそこそこのハイリターンがあることではないかと思います。投資相手が社会情勢や経済状況に影響されるような、なんだかよくわからない巨大なもの（株価とか為替とか）ではなく人間であるということ。そこが良いところではないかと。
「良い人間に出会えるか」とはまた金融とは思えないことを書いてしまいました。たぶん僕の子供の頃のような親戚同士、隣近所のつながりがあれば、おそらくはこんなシステムは出てこなかったのでしょうが核家族化とか、地域のコミュニティが弱くなっている現状、ウェブ上でのつながりがその代替しだすことも仕方がないかもしれません。昔なら親戚のおじさんにお金を借りたのを、今はウェブで知り合った人から借りる、と。それもまた、時代の移り変わりと言うことで。
お金だけの関係では、正直寂しいのでたとえばmaneo(まねお）さんのサービス紹介のページでは、夢を叶えるために少々お金が必要な人に共感する人がその思いを応援するためにお金を貸す、というようなモデルが書かれています。「理想だろ」とか「しょせん金貸しだろ」と言われるかも知れませんが割と好きなコンセプトです。
デメリットもありそうです。メリットの反対を書くだけなのですが、悪い借り手にあたることかと。とりあえず思いつくものをいくつか紹介。
・オークションサイトでよくある手口ですが、最初は少額を借りて信用度（評価）を上げて、後に高額を借りて逃げる。
・偽造の身分証明書で登録し、借り逃げ（以前コンビニでアルバイトをしていた際、常連のヤ○ザの人がコピー機で他人の免許証を細工していたのを見たことあり。PCも使っているとも話していたような・・・・昔の話なのでうろ覚え）
・お金に困った人がアカウントを作り、悪徳業者に転売する（銀行口座を買います、というアングラサイトがありました。今はどうなんでしょう）
・何度か取引をしたあと「仲介サイトを通すと手数料がかかるから」と言って直接の貸し借りを申し込み、借り逃げ
こうしてみると、貸し手にとってはリスクの方が多い気もしないでも・・・
ただ仲介サイトも馬鹿ではありませんのでそれらのリスクを回避するノウハウは当然あるはず。ド素人の僕が考えつく程度のことなので、それほどリスクは高くないかなーと楽観しています。
これらメリット・デメリットに関してご意見いただければ勉強になります。よろしくお願いします。
2008/06/19(Thu) 00:05
まもなく日本国内でのサービス開始も秒読み段階となったソーシャルレンディングとは何かを解説。
海外でこのサービスを提供している会社はいくつかあるのだがが、おおまかなシステムは下記のようになる
貸し倒れリスクや、そもそもそのサービスを行う会社の信頼性などユーザーとしての不安は多々ある。その辺について今後少しずつ紹介してゆければと思う。
海外でこのサービスを提供している会社はいくつかあるのだがが、おおまかなシステムは下記のようになる
サイト自体はＳＮＳの形をとり、ネット上で貸したい人と借りたい人をマッチングする。昔から日本にある地域ごとの相互扶助組織の「無尽」や「頼母子講」のＷｅｂ2.0版とイメージしてもよいだろう。ただし、無尽などと違うのは、サイト側が融資成立時に借り手と貸し手の両方から手数料を徴収するところだ。
では、PROSPERの取引方法を見てみよう。サイトへの参加費は無料だが、借り手は信用調査会社による与信審査が必要になる。審査後、信用力をAA（平均貸倒率は0.2％）〜HR（同13.9％）と7段階に分類される。
例えば、グレードがAAの参加者が事業資金として年10％で150万円を借りたい場合、貸し手は融資したい金額に加え、貸倒率の0.2％とサイトに支払う手数料0.7％を上乗せした10.9％の金利を提示する。そこでお互いが納得すれば融資が実行される。
そのような金額や金利の提示をＳＮＳで行い、参加者の中から「10万円貸します」とか、「3万円ならＯＫ」というように、出資希望者が複数現れるのだ。
参加者はどのような人たちなのだろうか。
まず、借り手は銀行との取引が困難な人や、金融機関に不満を持つ人たちが圧倒的に多い。一方、貸し手はコミュニティーの一員として困った人を助けたい人や、社会貢献をしたいと考えている人たちだ。中には、ハイリスク・ハイリターンによってお金を稼ぎたいというマネーゲーム感覚で参加する人もいる。
また、サイト側は単にお金の貸し借りをつなぐだけでなく、借り手に虚偽の報告がないかを調べたり、融資のキャンセルをすることで、詐欺などのトラブルを防ぐ。
via: Ascii.jp
貸し倒れリスクや、そもそもそのサービスを行う会社の信頼性などユーザーとしての不安は多々ある。その辺について今後少しずつ紹介してゆければと思う。
